3 consigli finanziari che ogni mamma che lavora deve sapere

SA A luglio, il numero di madri che lavorano nel Regno Unito ha raggiunto il livello più alto degli ultimi 20 anni, una cifra in costante aumento dal 2003¹. Certo, crescere i figli non è un compito facile e può creare ancora più confusione quando devi conciliare lavoro, maternità e finanze.

Risparmiare regolarmente per il futuro di tuo figlio o dei tuoi figli può essere in cima alla tua lista di cose da fare, ma non dovrebbe sacrificare il tuo benessere finanziario.

È come se fossi su un aereo e l’assistente di volo ti avverte di indossare la maschera di ossigeno prima di aiutare gli altri. In altre parole, dai la priorità alla tua indipendenza finanziaria in modo da poter aiutare i tuoi figli, se puoi.

Avere un fondo per i giorni di pioggia è una buona idea per le emergenze impreviste quotidiane, ad esempio se la caldaia fa i bagagli. Ma è anche importante avere dei risparmi solo per te stesso. Dì che la tua relazione è rotta. Hai un modo per continuare se necessario? Un piatto di risparmio separato può aiutarti a rilassare la mente e mantenere la tua indipendenza finanziaria.

Secondo uno studio di Fidelity Women and Money, un terzo delle donne non ha un conto di risparmio e solo un quarto possiede un prodotto di investimento². Sebbene più della metà (54%) sia interessata a prendere il controllo e fare di più per gestire le proprie finanze.

Ma da dove inizi? Ecco tre cose a cui pensare per avere più libertà finanziaria.

1. Inizia a investire il prima possibile

A causa della crisi del costo della vita e degli effetti negativi dell’inflazione, potresti pensare che investire sia troppo rischioso e che i contanti siano l’opzione più sicura. Tuttavia, se inizi presto, i tuoi soldi hanno le migliori possibilità di crescere nel tempo.

E prima inizi, meglio è. Di solito, risparmiare piccoli importi per un periodo di tempo più lungo può fare una differenza maggiore rispetto a risparmiare importi maggiori più avanti nella vita, anche se l’importo totale che hai inserito è lo stesso.

Prendi questo scenario: metti £ 200 in un investimento ogni mese a partire dai 45 anni, a 65 anni potrebbe valere £ 82.549,26, supponendo un tasso di crescita annuale del 5%. Ma se inizi a investire £ 100 al mese dall’età di 25 anni allo stesso tasso di crescita, a 65 anni potrebbe valere £ 153.237,86. È importante notare che questo è solo un esempio: potresti ricevere meno di quanto hai inizialmente inserito e il tasso di crescita non è garantito.

2. I risparmi regolari sono tuoi amici

Gli alti e bassi del mercato influiscono sul prezzo dei tuoi investimenti e sono una parte naturale dell’investimento. Investire importi regolari ogni mese può eliminare le congetture dal cercare di cronometrare i mercati e cogliere i massimi e i minimi. In termini finanziari questo è noto come media del costo della sterlina.

Quando investi, ricorda che lasciare del denaro – anche una piccola somma può fare una grande differenza – purché tu lo faccia regolarmente e dedichi al tuo investimento un sacco di tempo. E anche se non ci sono garanzie, più tempo può significare più potenziale di crescita e più opportunità di reinvestire i soldi del tuo investimento originale.

Puoi iniziare a risparmiare regolarmente in un ISA per azioni e azioni da un minimo di £ 25 al mese, meno del costo di una manicure. Puoi leggere di più sui vantaggi del risparmio regolare qui.

3. Non dimenticare la tua pensione

La tua pensione è uno dei beni a lungo termine più importanti che avrai nella tua vita. Tuttavia, esistono barriere che possono impedire alle donne di aumentare la pensione. Ciò potrebbe includere l’interruzione della carriera dopo aver avuto un figlio, non ricevere aumenti di stipendio mentre sei lontano dal posto di lavoro o dover pagare per costose cure all’infanzia, tutto ciò può intaccare quanto puoi contribuire.

Quindi, è bene sapere quanti soldi hai bisogno della tua pensione per vivere la pensione che desideri per te stesso. Puoi utilizzare un calcolatore della pensione per vedere quanto devi risparmiare.

Se ti sei preso una pausa dalla carriera per occuparti dei bambini e la tua pensione è passata al secondo posto, ci sono cose che puoi fare per recuperare. Assicurati di massimizzare i contributi del datore di lavoro o di versare un 1% in più nella pensione aziendale: rimarrai sorpreso di quanto questo possa sommarsi nel tempo.

Quindi, se hai soldi da risparmiare, puoi anche considerare di versare la tua pensione personale investita oltre alla pensione aziendale. Il tuo io futuro ti ringrazierà.

Come madre lavoratrice, è naturale pensare ai propri figli. Ma è importante che tu sia prima finanziariamente sicuro e finanziariamente indipendente, in modo che tu e i tuoi figli possiate prosperare, senza sacrificare la vostra maschera per l’ossigeno.

Fonte:

^1. Financial Times, 22.07.2022
^2. Una ricerca condotta da Opinium tra il 7 e il 17 gennaio 2022 tra 14.052 uomini e donne nel Regno Unito, Germania, Cina, Taiwan, Hong Kong, Giappone e Singapore. I risultati specifici del Regno Unito tratti dallo studio globale si basano su un campione di 2.010 (991 uomini e 1.008 donne).