I tassi di interesse sono saliti a un nuovo massimo di 33 anni dalla Banca d’Inghilterra
-
Bank of England alza i tassi di interesse al 3%
-
Tuttavia, questo è il tasso bancario, i tassi di interesse effettivi applicati dalle banche variano e saranno più elevati: aspettatevi che i tassi ipotecari aumentino di oltre £ 800 all’anno
-
I tassi di interesse sono gli strumenti utilizzati dalle banche centrali per tenere sotto controllo l’inflazione, ovvero l’aumento dei prezzi – l’inflazione attuale è del 10,1%
-
Leggi l’articolo completo per vedere cosa c’è dietro la decisione della Banca d’Inghilterra e in che modo influirà su di te
La Bank of England (BoE) ha aumentato i tassi di interesse del Regno Unito di 75 punti base portandoli al 3%, il più grande aumento degli ultimi 33 anni.
L’aumento spingerà verso l’alto i pagamenti dei mutui per milioni di persone nei prossimi mesi.
Il Comitato di politica monetaria (MPC) ha votato 7-2 a favore dell’aumento dei tassi di 75 punti base. Questo sarebbe probabilmente considerato un risultato da colomba.
Inoltre, la Banca ha sottolineato che il picco dei tassi sarà probabilmente “inferiore a quello prezzato sui mercati finanziari”.
Annunciando l’aumento dei tassi di oggi, la BoE ha dichiarato: “L’inflazione è troppo alta. È al di sopra del nostro obiettivo del 2%.
“Alte bollette energetiche, alimentari e di altro tipo danneggiano molto le persone. Se l’inflazione elevata continua, ne rimarranno tutti danneggiati. Un’inflazione bassa e stabile aiuta le persone a pianificare il futuro.
“L’aumento dei tassi di interesse è il modo migliore per ridurre l’inflazione. Sappiamo che molte persone devono affrontare costi di finanziamento più elevati. L’inflazione è tornata al nostro obiettivo del 2%.
“Questo mese abbiamo aumentato il nostro tasso di interesse al 3%. In totale, da dicembre 2021, abbiamo aumentato il nostro tasso di interesse dallo 0,1% al 3%. Ciò che accade ai tassi di interesse dipende da cosa accadrà all’economia. Al momento, prevediamo un forte calo dell’inflazione a partire dalla metà del prossimo anno”.
La Banca è determinata a inasprire la politica monetaria dopo che l’inflazione dei prezzi al consumo ha raggiunto il massimo da 40 anni del 10,1% a settembre, cinque volte superiore al suo obiettivo del 2%, trainato dall’aumento dei prezzi dei generi alimentari e dell’energia.
Ha anche avvertito che il Regno Unito potrebbe affrontare il suo periodo di recessione più lungo da quando sono iniziati record affidabili.
L’economia potrebbe cadere in otto trimestri consecutivi di crescita negativa se le attuali aspettative del mercato si rivelassero corrette. Questo sarebbe il periodo di declino ininterrotto più lungo che il paese abbia vissuto in circa un secolo.
Tuttavia, sarà una recessione più mite rispetto ai periodi precedenti.
Dal picco al punto più basso, il prodotto interno lordo (PIL) dovrebbe diminuire del 2,9%, un calo minore rispetto al calo del 6,3% visto durante la crisi finanziaria del 2008.
La Banca prevede inoltre un aumento dell’inflazione intorno all’11% entro la fine di quest’anno, mentre il tasso di disoccupazione potrebbe raggiungere il 6,4% entro la fine del 2025.
L’aumento di 0,75 punti riporterebbe il tasso di interesse della Banca ai livelli raggiunti l’ultima volta nel novembre 2008 — e aumentare i costi per milioni di mutuatari.
Ha anche segnato l’ottavo aumento consecutivo dei tassi della Banca, e il suo più grande dal 1989, se escludiamo gli sforzi per proteggere la sterlina il mercoledì nero nel 1992.
Leggi di più: Tassi di interesse: cosa significa per te il più grande aumento della Banca d’Inghilterra in 33 anni
L’MPC sta combattendo l’inflazione galoppante quest’anno con l’obiettivo di riportarla all’obiettivo del 2%. Ha alzato i tassi di interesse da un minimo storico dello 0,1% durante la pandemia di COVID all’attuale tasso del 3%.
Con questi aumenti dei tassi, la Banca d’Inghilterra cerca di controllare l’inflazione core, che esclude elementi più volatili come i prezzi della benzina e dell’energia.
La Banca d’Inghilterra “sembra ben consapevole dei pericoli di un eccessivo inasprimento e pensiamo che possa tollerare una maggiore inflazione come il minore dei due mali quando entriamo in una recessione”, hanno scritto gli analisti di HSBC in una nota ai clienti. “Allo stesso tempo, le probabilità che gli aumenti si esauriscano nel 2022 sono di nuovo in aumento”.
L’inflazione dovrebbe salire all’11% nel trimestre in corso, ha avvertito la Banca, dal 10,1% di settembre.
La BoE ha affermato che potrebbero essere necessari ulteriori aumenti dei tassi di interesse per domare l’inflazione incontrollata. Ma il tasso massimo sarà inferiore a quello che attualmente si aspettano i mercati finanziari, ha affermato la Banca.
L’aumento aggiunge più pressione sui proprietari di case in mezzo ai costi dei mutui in aumento. UK Finance afferma che ci sono più di 1,5 milioni di famiglie con mutui a tasso variabile e a tasso variabile, con la bolletta media che dovrebbe aumentare di oltre £ 800 all’anno.
Karen Noye, esperta di mutui presso Quilter, afferma: “I mutuatari che sono nel tasso variabile standard (SVR) del loro prestatore possono vedere un salto significativo. Una buona regola pratica è che l’SVR di un prestatore è superiore di circa il 2-5% rispetto al Tasso di base della Banca d’Inghilterra Pertanto, ora la Banca d’Inghilterra ha aumentato il tasso di base al 3% nella migliore delle ipotesi, qualcuno pagherà circa il 5% di interessi sul proprio mutuo e possibilmente fino all’8%, se su un SVR.
“Diciamo che ieri, quando il tasso di base era del 2,25% qualcuno presso il proprio prestatore SVR stava pagando un interesse del 4,25% su un mutuo da £ 200.000 in 25 anni, quindi avrebbero pagato circa £ 1.083 al mese. Ora il tasso di base è salito a 3 %, l’SVR salirà anche a una stima prudente del 5%. Lo stesso mutuo a quel tasso di interesse costerebbe £ 1.169. Una differenza di circa £ 86 al mese. “
Leggi di più: Inflazione: i prezzi di latte, bustine di tè e zucchero salgono mentre le bollette alimentari raggiungono livelli record
Mercoledì, la Federal Reserve statunitense ha alzato i tassi di tre quarti di punto percentuale e ha segnalato che sono in arrivo ulteriori aumenti.
La scorsa settimana, la Banca Centrale Europea ha alzato i tassi di interesse di 75 punti base, come previsto, portando il deposito all’1,5%, e ha segnalato ulteriori rialzi dei tassi nei prossimi mesi.
La sterlina (GBPUSD=X) ha esteso le sue perdite dopo che due membri dell’MPC hanno votato per un aumento più accomodante di 50 punti base dei tassi.
Naeem Aslam, capo analista di mercato di AvaTrade, ha dichiarato: “La sterlina ha perso più slancio sulla scia della decisione della BoE. Un tipico commercio da manuale è fuori dalla finestra poiché le valute in genere si muovono più in alto quando una banca centrale aumenta i tassi.
“Nel Regno Unito, si tratta principalmente della paura della recessione e del fatto che la BoE vede la recessione estendersi per due anni; significa che ci sono tempi difficili e vedremo economia, mercati e valuta sprofondare i prossimi mesi».
