Il finanziamento dell’auto è una preoccupazione poiché la crisi del costo della vita prende piede

Aumentano le preoccupazioni per l’enorme debito legato al finanziamento di auto nuove e usate, poiché la crisi del costo della vita mette una morsa crescente sui bilanci delle famiglie.

Secondo un nuovo rapporto, i prestiti per auto sono aumentati del 253% in più di un decennio, da 11,2 miliardi di sterline all’anno nel 2009 a quasi 39,6 miliardi di sterline negli ultimi 12 mesi.

Con i salari medi che non riescono a tenere il passo con questo livello di crescita, e i prezzi alimentari, le bollette energetiche e l’inflazione sono tutti destinati a salire entro il 2022, si teme che molti britannici bloccati in accordi finanziari possano trovarsi in gravi difficoltà per mantenere i pagamenti e insolvenza debiti.

Preoccupazioni finanziarie per auto in mezzo alla crisi del costo della vita: un enorme 39,6 miliardi di sterline all’anno è legato al prestito di auto nuove e usate mentre i britannici affrontano una stretta finanziaria

L’entità dell’onere del debito finanziario del Regno Unito è stata rivelata in un’indagine dal sito web dei consumatori The Car Expert.

Il Personal Contract Purchase (PCP), in particolare, è diventato il metodo più comune per assicurarsi veicoli nuovi e usati negli ultimi anni, con i clienti attratti dalla prospettiva di finanziare veicoli attraverso pagamenti mensili più bassi.

PRESTITO FINANZIARIO AUTO BLOCCATO (2009 VS 2022)

2009

Finanziamenti auto nuove: £ 5.832.000.000

Finanziamento auto usate: £ 5.391.000.000

Finanziamento totale del veicolo: £ 11.223.000.000

2022*

Finanziamenti auto nuove: £ 17.432.000.000

Finanziamento auto usate: £ 22.197.000.000

Finanziamento totale del veicolo: £ 39.629.000.000

Fonte: The Car Expert ha analizzato i dati della Finance & Leasing Association

* dati basati sul finanziamento auto per i 12 mesi dal secondo trimestre 2021 al secondo trimestre 2022

L’indagine ha esaminato i dati pubblicati dalla Finance and Leasing Association (FLA) negli ultimi 14 anni.

Ha scoperto che il prestito di auto nuove è cresciuto di 17,5 miliardi di sterline nei 12 mesi fino alla fine di giugno.

Tuttavia, il boom del mercato delle auto usate rappresenta una quota maggiore dell’onere del debito finanziario del Regno Unito, aggiungendo ulteriori 22,2 miliardi di sterline di nuovi prestiti nello stesso periodo.

Mentre i prezzi delle auto usate sono attualmente elevati, il valore futuro dei veicoli più vecchi è più difficile da prevedere, il che significa che i consumatori devono essere cauti nel contattare accordi di finanziamento che non garantiscono il valore dell’auto del futuro.

“La nostra analisi dei dati della FLA mostra un livello di indebitamento davvero preoccupante poiché il paese deve affrontare molte incertezze”, spiega Stuart Masson, direttore editoriale di The Car Expert.

“Le turbolenze politiche e la crisi del costo della vita hanno messo a fuoco la dipendenza del Regno Unito dal finanziamento dell’auto. Stiamo potenzialmente osservando migliaia di famiglie che si troveranno in seri problemi nei prossimi mesi’, ha avvertito.

L’indagine ha rilevato che l’importo medio finanziato per ogni nuova auto è più che raddoppiato tra il 2009 e la fine di giugno 2022, aumentando notevolmente da poco meno di £ 12.000 a oltre £ 25.000.

Allo stesso modo, anche l’importo medio finanziato per auto usata è aumentato in modo significativo, passando da poco meno di £ 9.000 a più di £ 15.500 nello stesso periodo.

Per anni ci sono state bandiere rosse sollevate dall’importo del debito bloccato nel finanziamento dell’auto.

La Financial Conduct Agency (FCA) sta indagando sulla questione dal 2017 nell’ambito di un’indagine sulle pratiche nel settore della finanza automobilistica.

Nel gennaio 2021 l’organismo di vigilanza finanziaria ha agito introducendo il divieto per concessionari e intermediari di auto di addebitare una commissione legata al tasso di interesse pagato sui prestiti per auto per fermare il personale di vendita che incoraggia i clienti ad allungare i propri budget a modelli più costosi in un’offerta per riempirsi le tasche.

Tuttavia, la crisi del costo della vita sta ora sollevando nuove preoccupazioni poiché la pressione sulle finanze delle famiglie aumenta.

I salari medi del Regno Unito sono aumentati del 33% dal 2009, ma il debito contratto solo per le auto nuove è più che raddoppiato nello stesso periodo

I salari medi del Regno Unito sono aumentati del 33% dal 2009, ma il debito contratto solo per le auto nuove è più che raddoppiato nello stesso periodo

Masson ha spiegato: ‘Negli ultimi dieci anni, i salari medi non hanno tenuto il passo con i crescenti livelli di indebitamento.

“Mentre i salari sono aumentati del 33 per cento dal 2009, il prestito contratto per le auto nuove è più che raddoppiato, mentre il prestito medio per le auto usate è aumentato dell’87 per cento nello stesso periodo”.

Ha aggiunto: “Se il Regno Unito continua a sperimentare una spirale di inflazione, potremmo doverci preparare per un’ampia percentuale di mutuatari inadempienti sui loro prestiti, con conseguente recupero delle loro auto e possibile bancarotta”.

Il rapporto afferma che anche l’iniziativa per gli automobilisti di diventare ecologici solleva preoccupazioni.

Poiché i veicoli elettrici hanno un premio significativo rispetto al prezzo al dettaglio dei loro equivalenti a benzina o diesel, quei consumatori che cambiano si assumono un onere di debito maggiore.

“Dato che i costi dell’energia continuano a crescere, la promessa di minori costi operativi per compensare l’aumento dei prestiti non è imminente”, ha avvertito.

Se il Regno Unito continua a registrare un aumento dell’inflazione, potremmo doverci preparare per un’ampia percentuale di mutuatari inadempienti sui loro prestiti, portando al recupero dei loro veicoli e al possibile fallimento.

Stuart Masson, direttore editoriale di The Car Expert

L’indagine ha anche messo in luce le preoccupazioni di vecchia data sulla vendita impropria di accordi PCP, che, a suo avviso, possono essere “confusi per contratti di locazione o affitto” piuttosto che per accordi di acquisto.

Quest’ultimo significa che un acquirente prenderà in prestito il valore totale del veicolo meno il deposito iniziale. Per mantenere l’auto, alla fine del prestito deve essere pagato l’ultimo “pagamento del pallone” (il valore futuro previsto dell’auto).

Di solito si tratta di una grande quantità di denaro che molti non considerano completamente al momento della firma dell’accordo.

Car Expert afferma che è normale che i clienti scoprano che alla fine del periodo contrattuale la loro situazione finanziaria è cambiata e non possono pagare l’importo finale dovuto, il che significa che devono restituire le chiavi dell’auto.

‘L’industria deve essere più trasparente su ciò che comportano questi accordi PCP.

“Dovrebbe essere chiaro ai produttori, ai rivenditori e ai media che si tratta di accordi di acquisto e che il pagamento del pallone fa parte dell’importo totale preso in prestito”, ha affermato Masson.

Gli automobilisti che non sono in grado di tenere il passo con i pagamenti finanziari dell’auto a causa della crisi del costo della vita dovrebbero contattare immediatamente il fornitore per discutere di accordi futuri.

La Financial Conduct Authority ha anche regole per garantire che i clienti siano trattati in modo equo e gli autisti possono contattare il Financial Ombudsman Service per consigli o indicazioni.

In questo modo si possono ottenere risultati migliori e proteggere anche i file di credito futuri.

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