Le società finanziarie automobilistiche hanno esortato a imparare lezioni buone e cattive dalla pandemia per aiutare i mutuatari durante la compressione del costo della vita – Car Dealer Magazine

Le società di finanza automobilistica devono concentrarsi su aree chiave per aiutare le persone che stanno lottando a causa della crisi del costo della vita.

Questo secondo la Financial Conduct Authority (FCA), che ha esaminato la performance post-pandemia degli istituti di credito del settore automobilistico e di altri nel settore finanziario, inclusi gli emittenti di carte di credito, gli istituti di credito ipotecario, i prestatori di pegno e gli accordi di finanziamento degli asset.

In un rapporto appena pubblicato, la FCA afferma di aver trovato esempi di società del settore finanziario che offrono buoni risultati per i clienti, ma altre devono fare molto meglio per supportare i mutuatari in difficoltà finanziarie.

Solo il 30 per cento delle società finanziarie (15 su 50) intervistate aveva esplorato adeguatamente le circostanze specifiche dei clienti, il che significa che gli accordi di pagamento erano spesso insostenibili e insostenibili.

Nessuna società è stata nominata, ma la FCA ha affermato di aver detto a 32 di loro nel settore finanziario di apportare modifiche per migliorare il modo in cui trattano i clienti e finora sette di loro hanno accettato di pagare 12 milioni di sterline a titolo di risarcimento a quasi 60.000 clienti in difficoltà.

L’organismo di regolamentazione ha aggiunto che esaminerà da vicino anche altre 40 società nei prossimi mesi per garantire che soddisfino le sue aspettative e proteggano i clienti dai danni.

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Ha detto che sperava che gli istituti di credito avrebbero imparato le lezioni dalle buone e dalle cattive pratiche durante la pandemia di coronavirus per aiutare i mutuatari durante la compressione del costo della vita.

Nel suo studio su 509 società in totale, la FCA ha rilevato che il 26% delle società finanziarie automobilistiche monitora la suscettibilità dei clienti alle difficoltà finanziarie.

Ha anche riscontrato che alcune società finanziarie di automobili addebitano più di £ 40 come commissione per ritardato pagamento e quasi £ 40 per addebiti diretti e arretrati non pagati.

Sheldon Mills, direttore esecutivo dei consumatori e della concorrenza di Fca, ha dichiarato: “Mentre molte aziende hanno fatto bene a supportare i clienti in difficoltà durante la pandemia con il nostro supporto e la nostra guida, altre hanno purtroppo deluso i loro clienti.

‘Date le attuali sfide del costo della vita, è importante che il settore continui a imparare le lezioni per assicurarsi di supportare i clienti svantaggiati.

“Adotteremo misure per limitare o impedire alle aziende di concedere prestiti alle persone se non soddisfano i nostri requisiti secondo cui i consumatori in difficoltà finanziarie devono essere trattati in modo equo”.

La FCA ha affermato che per migliorare le questioni per i mutuatari in difficoltà finanziarie, i prestatori dovrebbero concentrarsi su:

  • Contatto con i clienti
  • L’efficacia della comunicazione con i clienti
  • Aiutare i clienti a prendere in considerazione e ad accedere a consulenza sul denaro senza scopo di lucro e consulenza sul debito
  • Diritti e le tasse

Esempi di pratiche scorrette riscontrate dalla FCA nel settore finanziario includono:

  • Un’azienda che non spiega chiaramente l’impatto dei mancati pagamenti
  • Mancanza di flessibilità
  • Un cliente che è stato trasferito otto volte in una chiamata di un’ora e mezza, ma non ha ancora ricevuto risposta alla sua domanda, anche se a un certo punto è stato ritrasferito all’agente del servizio clienti originale

Tra i lati positivi, alcune aziende hanno dimostrato buone pratiche, come ad esempio:


  • Reindirizzamento di un cliente a una società di consulenza sul debito senza scopo di lucro che li ha portati a ottenere un piano di debito gratuito
  • Indagare sulle circostanze di un cliente per assicurarsi che possa permettersi pagamenti in sospeso
  • Aiutare i clienti vulnerabili garantendo che ci sia personale appositamente formato per affrontarli

Con l’inflazione ora al 10,1% e i tassi di interesse in aumento al 3%, la FCA ha affermato che le società finanziarie dovrebbero incoraggiare i consumatori a mettersi in contatto prima quando devono affrontare problemi finanziari.

Ha aggiunto che dovrebbero offrire un supporto adeguato, in particolare per le persone vulnerabili, garantire che le loro tariffe e oneri siano equi e riflettano solo i costi ragionevoli sostenuti e valutare se sia opportuno ridurre, rinunciare o annullare le tariffe e gli oneri.

Il sondaggio Financial Lives dell’organizzazione su 19.000 persone pubblicato il mese scorso ha mostrato che ci si aspetta che altre lotteranno nei prossimi mesi. Quasi otto milioni di persone trovano troppo alto l’onere di pagare per l’essenziale, due milioni e mezzo in più rispetto al 2020.

Le società finanziarie sono state esortate ad agire immediatamente ove necessario per assicurarsi di essere ben posizionate per supportare i clienti ora e man mano che le cose si fanno più difficili nei prossimi mesi.

E la FCA ha avvertito che, se necessario, utilizzerà i suoi poteri di supervisione e di applicazione per proteggere i clienti dalle aziende inefficienti. In alcuni casi, prenderà anche in considerazione la possibilità di chiedere alle aziende di interrompere i prestiti laddove li vede offrire scarsi risultati per i clienti.

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