L’importanza della pianificazione degli obiettivi finanziari

Quando circa obiettivi finanziari pianificazione, in genere gli obiettivi possono essere classificati come importanti o non importanti, in modo che il reddito disponibile possa avere la priorità di conseguenza. In questo viaggio di pianificazione degli obiettivi, inizia sempre con la creazione di un fondo di emergenza in modo che non si finisca per utilizzare fondi stanziati per qualche altro scopo per far fronte a interruzioni a breve termine. Sulla base dell’orizzonte temporale dell’obiettivo – breve, medio o lungo termine – devono essere individuati idonei veicoli di investimento. Mentre ci sei, attenersi all’asset allocation in modo che la volatilità del portafoglio sia minima mentre i rendimenti tendono ad essere stabili e prevedibili.



Si dovrebbero tenere a mente i seguenti aspetti quando si pianifica un obiettivo:

1. Fattore di inflazione
Per capire l’importo richiesto, inizia con il prezzo obiettivo corrente e aggiungi ad esso l’inflazione potenziale che ci porta all’importo richiesto. Questo passaggio è fondamentale per raggiungere obiettivi non negoziabili a lungo termine come l’istruzione e il pensionamento di un bambino. In caso di picco dell’inflazione, l’importo target è destinato a salire ulteriormente. Una stima realistica dell’inflazione è la media dell’ultimo decennio.

2. Aspettative di ritorno
Il secondo passaggio consiste nell’elaborare una stima prudente dei rendimenti attesi sulla base dell’asset mix dei nostri investimenti, nel periodo target. Questo è un passo rischioso in quanto possono esserci ampie variazioni nello scenario economico del paese/mercato in cui si investe. In ogni caso, questo ci aiuterà ad arrivare all’importo o agli importi stimati che dovranno essere accantonati al momento. In questo passaggio, è meglio essere prudenti. Anche in questo caso si può prendere il rendimento medio del decennio precedente per chiamare la stima del rendimento.

3. Valore dell’investimento
Ora è il momento di valutare quanto denaro può essere risparmiato ora e in futuro. L’equazione di reddito – investimento per la pianificazione degli obiettivi = spese dovrebbe essere seguita per ottenere i migliori risultati. Alcuni obiettivi come la pianificazione della pensione (assumendo uno stile di vita modesto) e un fondo per le emergenze mediche sono un must che non può essere evitato ad ogni costo. Quindi, prima inizia la pianificazione, meglio è. Questo ti impedirà di fare una pazzia e ti ricorderà sempre i futuri requisiti finanziari. Un detto saggio: se continui a comprare cose di cui non hai bisogno, arriverà un momento in cui potresti dover vendere anche cose di cui hai bisogno.

4. Monitorare i progressi
Monitorare l’andamento del tuo investimento è un esercizio che deve essere svolto almeno una volta all’anno. Ciò aiuterà a decidere se è necessario aumentare l’importo dell’investimento a causa di fattori come rendimenti inferiori alle attese, inflazione persistentemente più elevata, metodo di investimento scelto che continua a sottoperformare ecc. Se ci sono misure correttive da adottare, queste possono essere avviate. in modo tempestivo.

5. Ridurre il rischio man mano che l’obiettivo si avvicina
Se un obiettivo finanziario è distante 3-4 anni, è importante spostare il corpus generato dalle asset class più rischiose verso i fondi comuni di debito. In caso contrario, la volatilità intermittente del mercato può causare inutili disagi costringendo a prendere in prestito per coprire il deficit o posticipare la spesa di proposito.

Altri benefici
La pianificazione e gli investimenti assicurano che ci sia sempre un elemento di disciplina. A poco a poco, nel tempo investire diventa un’abitudine. Un altro sottoprodotto della disciplina è che non si è infastiditi dai movimenti di mercato a breve termine o dalle oscillazioni delle prestazioni. Si guarda sempre agli obiettivi finali quando si valutano gli investimenti. Esempio: mentre guidare ad alta velocità può aiutarti a raggiungere la destinazione in pochi minuti prima, c’è una quantità sproporzionata di rischio associato e la possibilità di mettere a repentaglio l’obiettivo stesso sotto forma di un incidente . Allo stesso modo, attratti da rendimenti più elevati, non si dovrebbe aumentare il rischio di investimento.

Un altro grande vantaggio è che fornisce un controllo della realtà tanto necessario. Esempio: se si desidera un pensionamento anticipato, ma il reddito attuale e la crescita futura (prevista) non lo consentono, allora lo si saprà in anticipo e si modificheranno i piani di conseguenza. In questo caso i) Cercare di aumentare il reddito e risparmiare di più ii) Aumentare l’età pensionabile o iii) Aspirazioni medie.

Dichiarazione di non responsabilità: questo articolo è stato scritto da Srinivas Rao Kasinathuni, distributore di fondi comuni.