Combinare dati e immaginazione per trasformare la salute finanziaria dei giovani

I giovani adulti di età compresa tra 18 e 30 anni stanno già segnalando livello sorprendentemente alto di ansia legata alle finanze. Come molti di noi sanno per esperienza personale, le preoccupazioni finanziarie possono avere un effetto destabilizzante su vari aspetti della nostra vita: dal distrarci mentre siamo al lavoro all’imporre pensieri a catena su come trascorriamo il nostro tempo libero e socializzare.

In Cleo crediamo che incoraggiare una maggiore educazione finanziaria tra i giovani sia molto importante. Sappiamo che è improbabile che le attuali sfide economiche si riducano presto, ma possiamo fornire loro le competenze per gestire meglio i loro soldi, prendere decisioni finanziarie più intelligenti e alleviare le loro preoccupazioni lungo il percorso.

I dati sono la chiave per migliorare l’alfabetizzazione finanziaria (ma non se sono noiosi)

Di solito ce l’hanno i giovani adulti basso livello di alfabetizzazione finanziaria rispetto al resto della popolazione adulta. Non hanno lo stesso livello di esperienza nella gestione del denaro, e ora le crescenti turbolenze economiche significano che sono gettati nel profondo e si aspettano che prendano decisioni finanziarie intelligenti, rapidamente, con risorse limitate.

La tecnologia e i dati possono fare una grande differenza nel migliorare l’alfabetizzazione finanziaria, cambiando il modo in cui i giovani adulti interagiscono con la loro vita finanziaria, gestiscono le loro spese e lavorano per gli stessi obiettivi di risparmio a breve e lungo termine. Quando siamo costantemente impegnati a comprendere le loro abitudini finanziarie, abbiamo scoperto che il 77% degli utenti che accedono all’app di Cleo per più di 15 giorni al mese afferma che ha migliorato la loro vita finanziaria.

Il problema è il modo in cui vengono presentate le informazioni finanziarie. La maggior parte delle app di servizi bancari e finanziari sono puramente funzionali e offrono una visione passiva e retrospettiva delle transazioni che abbiamo effettuato. Questo status quo non è sufficiente per aiutare i giovani adulti a prendere le migliori decisioni finanziarie.

Le informazioni proattive possono fornire un cambiamento comportamentale immediato e positivo

Secondo il Global Center for Financial Health, ci sono tre aspetti principali del benessere finanziario: sicurezza finanziaria, libertà finanziaria e controllo finanziario. Le persone hanno bisogno di soddisfare i loro bisogni di base e hanno ancora soldi per le cose che apprezzano e apprezzano di più. Devono gestire le finanze quotidiane e allo stesso tempo pianificare come saranno le loro finanze in futuro. E hanno bisogno della fiducia di poter superare i problemi finanziari immediati e mantenere i loro piani a lungo termine sulla buona strada.

Pertanto, un passo importante per migliorare il benessere finanziario dei giovani è renderli consapevoli delle conseguenze finanziarie delle loro azioni o inazioni, presentando approfondimenti chiave.

Ad esempio, il commissione media di scoperto Per adulti negli Stati Uniti costa $ 35. Abbiamo scoperto che possiamo ridurre del 10% il numero di persone che incorrono in spese di scoperto nel corso della prossima settimana, semplicemente inviando loro una notifica proattiva quando hanno un saldo basso sul proprio conto.

Lo stesso vale quando si tratta di rating del credito giovanile, importante per chiunque cerchi di ottenere un mutuo o un prestito. Il mancato pagamento o l’assunzione di debiti elevati possono portare a conseguenze negative sul credito che restano impresse alle persone per anni. Le notifiche proattive possono aiutarli a pagare le bollette in tempo e lavorare per ottenere un punteggio di credito migliore.

Gestione della recessione attraverso approfondimenti sui dati personalizzati e potenzianti

Dall’aumento del costo del carburante e dei generi alimentari alle bollette energetiche elevate, le barriere al reddito reale sono destinate a continuare a crescere fino al 2023.

Eppure, non ci accorgiamo quando le nostre abitudini di spesa personali cambiano, ad esempio quando spendiamo più del solito al supermercato o per i pranzi di lavoro. Sebbene i dati siano disponibili nei nostri estratti conto bancari, non sono organizzati in modo tale da spiegare in che modo le nostre decisioni quotidiane influenzano la nostra salute finanziaria complessiva.

Al contrario, immagina se questi set di dati fossero presentati in modo personalizzato e conversazionale, simile a come un fratello maggiore potrebbe parlarti dell’argomento. Utilizzando la tecnologia digitale, possiamo presentare i dati in questo modo dicendo le cose come stanno – delinea i modelli di spesa specifici delle persone e fornisce suggerimenti per la spesa e il risparmio che sono meno intimidatori e incoraggiano un migliore processo decisionale. Ad esempio, quando dai alle persone l’accesso alle loro informazioni sui soldi in un modo facile da digerire, ad esempio attraverso la nostra popolare chat “money hacker”, abbiamo visto che il 58% degli utenti afferma che è meglio che rimangano sul loro fatture. e l’84% si sente meglio con i propri soldi dopo aver utilizzato l’app per almeno un mese.

I tempi si fanno difficili e i giovani adulti che non hanno vissuto una recessione possono sentirsi sopraffatti dalla minaccia percepita alla loro salute finanziaria attuale e futura. Questo è il motivo per cui è così importante presentare i dati finanziari in un modo che incoraggi le persone a impegnarsi e consenta loro di agire.

Anita Woods è vicepresidente del prodotto presso Cleo.