L’app di finanza al consumo Djamo cerca di espandersi nell’Africa francofona, sostenuta dal nuovo round da 14 milioni di dollari • TechCrunch

Lo scorso febbraio, Djamo ha annunciato di essere stato accettato in Y Combinator, il primo dalla Costa d’Avorio. Mesi dopo, la fintech di due anni ha raccolto $ 14 milioni di finanziamenti dal popolare acceleratore, nonché da tre investitori principali – Enza Capital, Oikocredit e Partech Africa – e altri investitori partecipanti, tra cui Janngo Capital, P1 Ventures, Axian e lancia l’Africa.

Come la maggior parte delle fintech in tutta l’Africa, Djamo, lanciato da Régis Bamba e Hassan Bourgi lo scorso anno, fornisce servizi finanziari a popolazioni con e senza banche. Il suo focus è sui mercati di lingua francese dove meno del 25% degli adulti ha conti bancari. Uno dei motivi è che le banche si concentrano su clienti facoltosi e su quelli che considerano redditizi per l’azienda. Ma con l’affondamento delle banche, il denaro mobile delle telecomunicazioni della regione ha colmato il vuoto e negli ultimi 10 anni i loro portafogli hanno raggiunto oltre il 60% della popolazione, prova di quanti milioni di madrelingua francesi sono affamati di risorse finanziarie. Servizi.

Oggi, questa infrastruttura e portata di denaro mobile consente alle startup come Djamo di costruire sulla loro infrastruttura di pagamento esistente per democratizzare l’accesso finanziario attraverso la sfera bancaria e del denaro mobile. L’app di Djamo consente l’interoperabilità tra banche e denaro mobile, il che significa che i suoi clienti in Costa d’Avorio possono inviare denaro dai loro conti bancari a portafogli di denaro mobile e viceversa; ha utilizzato questa caratteristica per sviluppare un’intera gamma di servizi finanziari.

Il primo prodotto di Djamo è una carta di debito basata su Visa che consente agli utenti di effettuare acquisti online su siti come Amazon, Alibaba o Netflix. Altri prodotti includono conti virtuali per transazioni peer-to-peer, un prodotto per ricevere stipendi e un prodotto per il risparmio automatico che offre indicazioni sugli obiettivi finanziari dei clienti. Kuda, Telda, PiggyVest, TymeBank e Koa sono alcuni esempi di prodotti comparabili in tutta l’Africa.

“Prima di Djamo, era una vera sfida per un cliente medio ricevere gli stipendi in modo digitale perché non erano integrati nel sistema bancario”, ha dichiarato il CEO Bourgi a TechCrunch durante una chiamata. “Abbiamo trovato il partner giusto per lanciare quel prodotto e qualsiasi azienda può pagare gli stipendi ai dipendenti con un account Djamo. Se guardi Djamo, tra gli altri prodotti, vogliamo che i clienti gestiscano meglio i loro soldi e li aiutino a pianificare il loro futuro. Non stiamo necessariamente cercando di digitalizzare denaro come i portafogli mobili. Siamo qui per lavorare sul lato della finanza personale.

I clienti stanno vedendo così tanto valore nei vari casi d’uso che Djamo ha sviluppato finora che il fintech si affida ancora al passaparola per espandersi in tutta la Costa d’Avorio, secondo Bamba, chief product officer dell’azienda. La piattaforma ha attualmente più di 500.000 clienti registrati, un aumento di oltre 5 volte rispetto ai 90.000 clienti registrati da Djamo nel febbraio 2021.

“Nella nostra regione, gli utenti pagano tariffe tra le più alte del mondo, ma non sempre ricevono in cambio un servizio adeguato e questo può essere molto frustrante. Una cosa che vogliamo ottenere è offrire un prodotto in cui i clienti ottengano un valore reale per i loro soldi, “, ha detto il CPO. “L’app è cresciuta organicamente come un matto e ottenere quei numeri in un mercato come questo in così poco tempo è la prova che siamo in grado di creare l’esperienza utente complessiva e creare qualcosa di molto rilevante per gli utenti”.

Sebbene non abbiano fornito un aggiornamento sulle 50.000 transazioni mensili registrate nell’intervista di febbraio, i fondatori hanno affermato che la piattaforma fintech ha elaborato più di 400 milioni di dollari dall’inizio. Djamo sta inoltre registrando una crescita dei ricavi dal 20% al 25% su base mensile, alimentata da un emendamento al suo piano tariffario che include un’opzione gratuita e due opzioni premium con servizi diversi: $ 2/mese e $ 3,5/mese. Dicono che queste opzioni sono più economiche dell’80% rispetto ad altri conti bancari offerti dalle istituzioni finanziarie – comprese le banche di microfinanza che Djamo considera una concorrenza diretta a causa del loro uso di canali digitali per fornire servizi finanziari – in Costa d’Avorio.

Crediti fotografici: Jamo

Bourgi ha affermato che il 60% dei clienti Djamo non aveva mai utilizzato una carta di debito Visa prima di entrare nella piattaforma. È un’impresa di cui l’amministratore delegato è orgoglioso e che considera essenziale per la ricerca di Djamo di rendere i servizi finanziari accessibili alle masse, comprese quelle al di fuori della Costa d’Avorio. I $ 14 milioni di capitale di finanziamento, che si dice sia il più grande round di capitale per una startup in Costa d’Avorio, aiuteranno la startup ad avanzare in altri due paesi dell’Africa francofona prima della fine del prossimo anno e ad espandere la sua offerta di prodotti per includere investimenti e prestiti .

Tidjane Deme, socio accomandatario di Partech Africa, parlando dell’investimento, ha dichiarato: “L’Africa francofona offre un grande mercato integrato, con [a] domanda in rapida crescita di servizi fluidi da parte di un nuovo gruppo di giovani adulti nativi digitali. Siamo entusiasti di unire le forze con investitori locali di alto livello che apportano competenze settoriali e regionali per consentire a Djamo di cogliere questa opportunità”.

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