Qual è l’ultima sui tassi ipotecari nel Regno Unito? – Consulente Forbes Regno Unito

Il 3 novembre la Banca d’Inghilterra ha alzato i tassi di interesse dal 2,25% al ​​3,0%. L’aumento di 0,75 punti percentuali segna l’ottavo aumento da dicembre 2021, quando il tasso bancario era appena dello 0,1%. Ciò pone il tasso bancario al livello più alto dal novembre 2008.

Volatilità e incertezza

Il costo dei mutui è già in aumento a causa della grande volatilità e incertezza del mercato, dopo le recenti turbolenze politiche, nonché l’aumento dei tassi bancari. I principali istituti di credito, tra cui NatWest, Barclays, Halifax e Virgin Money, hanno ritirato tutti gli accordi e li hanno riportati sul mercato a prezzi più alti.

La nomina di Rishi Sunak a Primo Ministro ha contribuito a stabilizzare i mercati e il costo medio dei mutui a tasso fisso ha continuato a diminuire rispetto al suo picco.

Secondo il fornitore di dati Moneyfacts.co.uk, il costo medio delle operazioni a tasso fisso a due e cinque anni su tutti i livelli di deposito oggi è sceso rispettivamente al 6,06% e al 5,87%. Ciò rispetto al 6,65% e al 6,51% del 20 ottobre.

I costi medi a tasso fisso quinquennale sono ora inferiori al 6% per la prima volta in più di otto settimane.

Tuttavia, l’ultima volta che i costi dei mutui sono stati a questi livelli, al di fuori delle ultime settimane, è stato rispettivamente nel 2008 e nel 2010.

Rachal Springall ha detto a Moneyfacts che i tassi potrebbero scendere ulteriormente, ma è difficile sapere quando e di quanto: “I mutuatari potrebbero pensare di dover pazientare ancora per un po’ prima di impegnarsi in un nuovo mutuo fisso, o addirittura aspettare fino al prossimo anno per vedere come il mercato si riprende dalla recente incertezza sui tassi di interesse”.

Il numero medio di operazioni di mutuo disponibili è salito oggi da 3.656 a 3.689. I numeri hanno continuato a salire di nuovo da quando il Mini-Budget è crollato a settembre, quando i numeri sono scesi a circa 2.560, ma comunque rispetto ai 5.300 registrati da Moneyfacts nel dicembre 2021 prima che i tassi di interesse iniziassero a salire.

Resta da vedere se l’assestamento del panorama politico continuerà a restituire stabilità ai mercati. In tal caso, ciò potrebbe allentare la pressione sulla Banca d’Inghilterra per aumentare i tassi di interesse.

La prossima decisione che sarà presa dal Comitato di politica monetaria (MPC) della Banca è il 15 dicembre.

Tassi di interesse e mutui

Quindi cosa significa l’aumento dei tassi di interesse per il valore dei mutui in questo momento?

Si stima che due milioni di proprietari di case con offerte a tasso variabile, come i tracker a tasso base, abbiano visto un aumento quasi immediato dei loro pagamenti mensili dopo l’ultimo aumento del tasso della Banca al 3,0%. Ad esempio, un tasso di monitoraggio che sale dal 3,5% al ​​4,25% costerebbe £ 80 extra al mese su un prestito di £ 200.000.

Qualcuno con un mutuo di £ 250.000 in 25 anni al tasso fisso medio biennale di Moneyfacts del 6,46% vedrebbe un aumento dei pagamenti mensili da £ 1.520 a £ 1.643, ovvero un aumento di £ 123 (supponendo che l’aumento del tasso completo sia stato approvato).

I remortgager e gli acquirenti per la prima volta si troveranno con costi di mutuo più elevati quando arrivano a procurarsi un affare perché l’aumento dell’interesse è in gran parte preso in considerazione nel prezzo.

Calcola il costo mensile di un mutuo rispetto a vari tassi di interesse utilizzando il nostro calcolatore di mutuo.

Prezzi delle case e imposta di bollo

Oltre a mutui più costosi, coloro che cercano di acquistare o cambiare casa sono alle prese con prezzi richiesti che sono superiori del 7,2% rispetto a 12 mesi fa, secondo Rightmove. Il suo ultimo indice dei prezzi delle case ha rilevato che il valore medio di una proprietà immessa sul mercato a novembre era di £ 366.999.

Tuttavia, ha anche riportato ulteriori segnali di rallentamento del mercato, con i prezzi richiesti in calo dell’1,1% rispetto al mese scorso, mentre il tasso di inflazione annuale è sceso dal 7,8%.

I tagli all’imposta di bollo annunciati nello sfortunato Mini Budget di settembre hanno innalzato la fascia di aliquota zero per l’acquisto di un immobile da £ 125.000 a £ 250.000. Mentre sono state fatte inversioni a U su altre agevolazioni fiscali annunciate sotto l’ex primo ministro Liz Truss, questa è rimasta in vigore.

Perché i tassi di interesse aumentano?

L’MPC della Banca utilizza gli aumenti dei tassi di interesse come mezzo per raffreddare l’economia e frenare l’aumento dell’inflazione. La misura dell’inflazione dell’indice dei prezzi al consumo (CPI) è salita a un allarmante 11,1% nei 12 mesi fino a ottobre contro l’obiettivo del governo del 2%.

E se l’inflazione continua a salire, alcuni previsori suggeriscono che il tasso bancario potrebbe raggiungere il 6% l’anno prossimo.

Uno dei principali motori a lungo termine dietro l’aumento dell’inflazione è il costo dell’energia. In base al limite massimo del prezzo dell’energia del regolatore Ofgem, le bollette annuali per una famiglia tipica saliranno a £ 3.549 dal 1° ottobre e ulteriormente a £ 4.279 dal 1° gennaio 2023.

Ma il governo ha sostituito il price cap con la sua Energy Price Guarantee (EPG) “più economica”. Ciò limita le spese annuali tipiche a £ 2.500 fino al 31 marzo 2023, seguite da £ 3.000 dal 1° aprile 2023 per altri 12 mesi.

Quali offerte di mutuo sono disponibili?

Con le banche mobili verso l’alto e i tassi di inflazione, tenere traccia dei costi dei mutui è sempre più difficile, soprattutto quando i tassi cambiano e si possono fare affari su base giornaliera.

Un modo semplice è utilizzare le nostre tabelle dei mutui, fornite dal broker di mutui online, Trussle.

Per scoprire quali offerte sono disponibili sulle tariffe odierne per il tipo di mutuo che stai cercando, dovrai inserire i tuoi criteri personali nella tabella sottostante. Ecco cosa fare:

• Scegli se il mutuo è finanziare l’acquisto di una casa o se è un mutuo per un immobile esistente

• Inserisci il valore della proprietà e il importo del mutuo hai bisogno. Questo genererà automaticamente una percentuale nota come “prestito al valore”. Più basso è l’importo del prestito, più bassi sono i tassi ipotecari disponibili

• Seleziona la casella pertinente se si tratta di a Mutui buy-to-let o solo interessi (avrai bisogno di una strategia di pagamento per queste offerte), o se stai cercando un mutuo per finanziare a proprietà condivisa proprietà

• Infine, filtra la tua ricerca per tipo di mutuo vuoi, ad esempio, una correzione o un tracker di due o cinque anni. Il filtro è impostato su una durata completa del mutuo di 25 anni, ma è possibile modificarlo se necessario.

Ecco una tabella live delle offerte di mutui disponibili oggi.

Cos’altro devo sapere?

Le offerte di mutuo che offrono le tariffe più economiche di solito sono dotate di commissioni. Puoi scegliere di estinguerli in anticipo o aggiungerli al prestito. Per tenere conto dell’importo della commissione, ordina i risultati in base al “costo del periodo iniziale” (nel menu a discesa “Ordinato da”).

In alternativa, puoi ordinare i risultati in base al tasso iniziale, al pagamento minimo o al pagamento mensile, anche con il tasso “seguito” del prestatore in cui l’affare viene annullato alla fine del termine.

Il più economico è riservato per importi di deposito maggiori, in genere il 60% del valore della proprietà o più. E, in tutti i casi, avrai bisogno di un reddito sufficiente e di una storia creditizia pulita per essere accettato per un mutuo.

Se vuoi vedere come potrebbero apparire le tue rate mensili del mutuo in diversi scenari mentre sono sovrapposte alle spese della casa, il nostro calcolatore di mutuo calcolerà i numeri.

Quando posso avviare un mutuo ipotecario?

Una volta emesse, le offerte di mutuo tendono ad essere valide per sei mesi. Se desideri ipotecare la tua casa attuale, ciò significa che puoi bloccare un tasso che stai vedendo ora, senza acconto e senza vincoli.