In che modo il software finanziario offre un’ancora di salvezza alle piccole imprese

Il rispetto degli obblighi legali e normativi è un compito significativo per qualsiasi azienda, ma in particolare per le piccole imprese, che mancano di risorse e spesso faticano a tenere il passo con i cambiamenti delle normative. Sempre più spesso, le soluzioni software finanziarie rivolte alle PMI combinano funzionalità convenienti con un approccio diretto ai requisiti normativi.

Tutto inizia con la comprensione di ciò di cui hanno bisogno le piccole imprese, come spiega Simon Kearsley, CEO di bluQube, specialista di software di contabilità: “Con il lavoro ibrido e remoto ormai la norma per molte piccole imprese, l’accesso multi-dispositivo da qualsiasi luogo è un requisito fondamentale, che è perché è una funzionalità spesso trascurata nel software B2B. Allo stesso modo, la funzionalità è prevista come standard; il software deve essere intuitivo e in grado di eseguire le funzioni e i processi richiesti.

“Tuttavia, gli sviluppatori di software devono garantire che la funzionalità sia accessibile e intuitiva, consentendo alle aziende a corto di tempo di comprendere e utilizzare il software immediatamente senza dover fare affidamento su lunghe istruzioni o manuali come guida.”

Cosa vogliono le piccole imprese dal software finanziario?

Nicolas Vrillaud, Head of Partnerships for Mettle, l’account aziendale digitale di NatWest, ha aggiunto: “Ci sono alcune sfide comuni che le piccole imprese ci dicono di dover affrontare ed è importante comprenderle per sapere cosa cercano nel software B2B . In generale, sono poveri di tempo, si preoccupano di ottenere l’amministratore finanziario – in particolare le tasse – e il flusso di cassa.

“Quindi, quando guardiamo a come le piccole imprese scelgono il software B2B, ci sono alcune cose che dobbiamo considerare. Per cominciare, dobbiamo sapere se farà risparmiare loro tempo su base giornaliera e se sarà difficile per loro configurare o se il software è pronto per l’uso. Poiché molte piccole imprese potrebbero non aver mai utilizzato questo software in precedenza, averlo consigliato loro da qualcuno di cui si fidano, come il loro contabile, significa che molto probabilmente è adatto allo scopo. E, infine, dobbiamo considerare se il software è una spesa necessaria per loro, soprattutto nell’attuale contesto economico.

Vrillaud sottolinea che le piccole imprese hanno esigenze diverse da quelle più grandi, confrontandole con i conti bancari: “I proprietari di piccole imprese hanno aspettative molto simili ai clienti nel settore bancario al dettaglio: vogliono un software che sia principalmente self-service, veloce e facile da usare, e sempre più mobile-first.” Questo spiega perché un numero elevato di banche sfidanti, cogliendo l’opportunità di fare appello alle PMI, stiano lanciando funzionalità di contabilità come la fatturazione, la categorizzazione delle transazioni e l’acquisizione delle ricevute, afferma.

“Le grandi aziende, d’altra parte, vorranno probabilmente un software che possa essere personalizzato in base alle loro esigenze, integrato nel loro stack software esistente e con severi controlli di accesso per consentire a varie altre funzioni all’interno della loro organizzazione finanziaria di svolgere i loro compiti specifici”.

Le piccole imprese possono affidarsi interamente al software B2B?

Poiché le piccole imprese si affidano sempre più al software B2B per tenersi al passo con i cambiamenti normativi, corrono il rischio di diventare compiacenti? Sebbene molte piattaforme siano efficaci nell’informare i clienti sui cambiamenti imminenti e su come potrebbero influire sulla loro attività, non è un sostituto per avere effettivamente una conoscenza approfondita dell’ambiente normativo.

“Poiché la concorrenza tra operatori storici e nuovi entranti si infiamma, un’opzione per diversificare le proposte è fornire aggiornamenti normativi, nudge e contenuti educativi ai clienti”, ha affermato Nicolas Vrillaud di Mettle. “Questo è qualcosa che sta accadendo sempre di più nel mercato delle piccole imprese. C’è sicuramente un enorme timore di non conformità che deve ancora essere affrontato. Ciò porterà all’emergere della “conformità come servizio” come una categoria di software più ampia che comprende, ma non si limita a, la gestione finanziaria.”

Simon Kearsley di BluQube ha continuato: “Naturalmente, le piccole imprese sono più sensibili al prezzo quando si tratta di scegliere il software, ma la differenza fondamentale tra piccole e grandi è il ruolo di supporto che il software finanziario svolge all’interno dell’organizzazione. Le piccole imprese spesso vedono il software finanziario come un problema di conformità, facendo affidamento su di esso per generare conti e condividere dati in conformità con la normativa. Le organizzazioni più grandi con team finanziari dedicati e una comprensione più completa dei sistemi e dei processi chiave lo utilizzano per approfondimenti sulle prestazioni e panoramiche strategiche e come meccanismo di supporto decisionale.

“Mentre sviluppiamo software finanziario e abbiamo la responsabilità di monitorare le modifiche legislative sottostanti per assicurarci che siano accurate nel software, dobbiamo prestare molta attenzione a come supportiamo gli imprenditori. Poiché il settore finanziario è altamente regolamentato, non possiamo svolgere un ruolo di consulenza per i nostri clienti e dobbiamo fare attenzione a fare riferimento solo alle indicazioni fornite dal governo. Dove diventa difficile è nei tempi tra l’annuncio iniziale e le modifiche implementate, poiché abbiamo bisogno di tempo per integrare le modifiche nel nostro software. Stiamo lavorando a stretto contatto con l’ente del settore, la Business Application Software Developers Association (BASDA), per comprendere le modifiche normative prima della loro implementazione per assicurarci di poter completare il lancio in tempo”.

Un ottimo esempio, almeno nel Regno Unito, è Making Tax Digital (MTD), un’iniziativa del governo che mira a migliorare il sistema fiscale introducendo canali digitali. Nicolas Vrillaud afferma che le società di software finanziario si stanno posizionando come fornitori di infrastrutture in questi giorni, fornendo un motore per gli invii MTD, ad esempio, piuttosto che offrire apertamente consulenza sulla conformità.

Quali funzionalità future vedremo dal software B2B?

Kearsley ritiene che ci siano diverse aree in cui i fornitori di software finanziario B2B dovrebbero concentrare la loro attenzione: “L’usabilità e l’intuitività continueranno a essere un obiettivo importante per il software finanziario B2B. Con le aspettative dei clienti in costante aumento, gli utenti hanno tempi di attenzione ridotti e si sentiranno frustrati o addirittura scarteranno un’applicazione che non riescono a capire quasi immediatamente.

“Insieme all’interoperabilità, anche l’intelligenza artificiale inizierà a svolgere un ruolo più importante. Come sviluppatori di software, siamo abituati al cliente che chiede cosa vuole dal software, ma l’intelligenza artificiale può aiutare il software a diventare più utile, utile e proattivo per i clienti. Anche se ci vorrà del tempo per arrivarci, in futuro probabilmente vedremo sistemi che pongono domande agli utenti, evidenziando problemi e aree che richiedono attenzione e suggerendo azioni successive.”