Consentire la spinta verso la finanza verde con la tecnologia

Tramite Zlata HuddlestonPartner e responsabile della sostenibilità, IBM Consulting

FLa finanza è un’attività come le altre: opera con l’obiettivo di realizzare un profitto. Gli investitori impegnano denaro in previsione di un risultato positivo. Tuttavia, il risultato della performance finanziaria non è l’unico tipo di risultato che gli investitori dovrebbero monitorare nella nuova economia climatica. Mentre il mondo affronta la minaccia esistenziale del cambiamento climatico e mentre adattiamo il modo in cui viviamo e operiamo, un sistema finanziario più verde deve allineare le esigenze ambientali con gli obiettivi finanziari.

La finanza verde sta sbocciando e a livello globale il mercato delle obbligazioni verdi potrebbe valerne la pena $ 2,36 trilioni entro la fine del prossimo anno; tuttavia, la finanza verde è più che finanziare o investire in obiettivi di sviluppo sostenibile. In definitiva, la definizione di finanza verde è cambiato in qualsiasi attività finanziaria considerando il passaggio alla green economy.

Oggi, la finanza verde include non solo il ruolo del settore dei servizi finanziari nel finanziamento della riduzione delle emissioni globali di carbonio, ma anche l’identificazione, l’adattamento e la mitigazione del rischio del cambiamento climatico (noto anche come rischio climatico). . Le banche, in particolare, devono integrare i quadri di governance, strategia e gestione del rischio nelle loro operazioni per gestire efficacemente i rischi climatici inerenti alle loro operazioni e portafogli. Oltre a essere sotto pressione per finanziare le transizioni dei loro clienti verso l’economia verde attraverso attività di finanza sostenibile, le banche hanno il compito di comprendere le loro emissioni finanziate (o i loro mutuatari di emissioni). E c’è slancio: la mancata gestione del rischio climatico può mettere a rischio le attività e la redditività di una banca; la mancata segnalazione del rischio climatico e delle emissioni finanziate può danneggiare il rapporto della banca con gli azionisti e le autorità di regolamentazione; e il fallimento nel finanziare la transizione del settore verso un’economia verde potrebbe alienare i clienti aziendali e dei consumatori della banca. Tutti questi sono essenziali per la continuazione dell’attività economica globale.

L’industria deve agire e agire in fretta. Quest’anno Studio sull’amministratore delegato di IBM mostra che i dirigenti di tutti i settori sentono la pressione di agire sulla sostenibilità tra le sfide e l’incertezza del business, ma il 59% degli amministratori delegati di tutto il mondo indica che i ritorni sugli investimenti (ROI) poco chiari e i vantaggi economici derivanti dall’abilitazione dei casi d’uso della sostenibilità sono le maggiori sfide nel raggiungere i loro obiettivi obiettivi di sostenibilità. Affinché la sostenibilità abbia successo, dobbiamo vedere maggiori investimenti nei dati e nelle tecnologie esponenziali che guidano la razionalizzazione dei rischi climatici e la gestione e il reporting finanziati dalle emissioni come parte integrante della nuova infrastruttura sostenibile. Ma questo investimento deve essere rapido e coerente.

Il pericolo dell’inerzia

I requisiti normativi di divulgazione e rendicontazione sono un fattore chiave per le continue attività abilitate dalla tecnologia e incentrate sul clima nel settore bancario odierno. Gli standard di rendicontazione si stanno evolvendo rapidamente in tutto il mondo per scopi normativi, orientati ai consumatori e agli investitori.

• La Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti richiederà ai dichiaranti di divulgare i rischi e le metriche qualitative e quantitative relativi al clima;
• La Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD) dell’European Financial Reporting Advisory Group sostituirà l’attuale direttiva sulla rendicontazione e fa parte del Green Deal europeo;
• L’International Sustainability Standards Board (ISSB), recentemente lanciato, sta sviluppando uno standard armonizzato per la rendicontazione e la divulgazione della sostenibilità; e
• Le raccomandazioni volontarie della Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD) del Financial Stability Board (FSB), pubblicate nel 2017, costituiscono ora la base per lo sviluppo di norme obbligatorie sulla divulgazione del clima da parte di molti regolatori in tutto il mondo.

I rischi fisici e del cambiamento climatico sono descritti e quantificati per costruire una migliore comprensione dell’impatto del cambiamento climatico sulle banche e sui loro clienti. Quelle banche che non adottano e non si adattano possono subire effetti negativi sulle loro operazioni, come ad esempio:

• Redditività ridotta a causa di elevati costi normativi, possibili sanzioni derivanti da non conformità, elevati costi di integrazione tecnologica improvvisi e obbligatori;
• Perdite su crediti risultanti da una comprensione limitata dei rischi climatici nei portafogli di crediti bancari;
• Liquidità inadeguata a seguito del declassamento del merito di credito dovuto al mancato rispetto degli obiettivi strategici e delle aspettative regolamentari;
• Effetti negativi sull’adeguatezza patrimoniale dovuti a nuove esigenze di maggiore allocazione del capitale.

La tecnologia consente il cambiamento

Il TCFD richiede alle banche di segnalare sia i rischi del cambiamento climatico che le opportunità del cambiamento climatico. La sostenibilità è ora vista come una differenziazione e un’opportunità per espandere i servizi bancari ai clienti aziendali e al dettaglio. È qui che le richieste di dati e tecnologia possono fornire informazioni utili che portano all’adozione dell’azione giusta.

La tecnologia è fondamentale per comprendere i dati relativi al clima e il trasferimento sicuro dei dati necessari per modellare il rischio climatico di un portafoglio e quantificare tale rischio in termini finanziari. Dai sistemi di gestione dei dati come il data fabric all’intelligenza artificiale (AI) alla blockchain, le istituzioni finanziarie devono prima investire nella tecnologia per assicurarsi di poter apportare cambiamenti strategici. Le banche possono anche rivedere la propria infrastruttura come parte del processo di pianificazione tecnologica annuale e iniziare a mappare in che modo un’architettura cloud ibrida può trarre vantaggio dai miglioramenti del sistema dal punto di vista della sostenibilità.

L’intelligenza artificiale può aiutare a misurare in modo più preciso le riduzioni delle emissioni di gas a effetto serra (GHG) rispetto agli obiettivi prefissati, migliorare l’analisi per prevedere gli effetti di eventi acuti (inondazioni, incendi) o cronici (innalzamento del livello del mare) nel clima degli asset della banca, valutare lo stato attuale di bassa -Finanziamento del carbonio e modello di libro dei prestiti della banca rispetto al suo quadro di finanza sostenibile prima dell’emissione di obbligazioni verdi.

Non è perfetto… ancora

Le banche stanno diventando sempre più consapevoli delle lacune nei dati relativi al clima e ai clienti, che richiedono l’automazione delle tecniche di stima per eseguire le analisi necessarie. Inoltre, la mancanza di allineamento tra tassonomie sostenibili per gli standard di classificazione è motivo di preoccupazione.

Un esempio di una grande lacuna di dati nei dati relativi ai clienti richiesti per i calcoli delle emissioni finanziate sono le emissioni di gas serra di un mutuatario commerciale di proprietà privata. L’automazione abilitata all’intelligenza artificiale può aiutare a ridimensionare le tecniche di stima della modellazione. L’intelligenza artificiale può anche abilitare le misurazioni delle emissioni finanziate e del rischio di transizione di una banca e i casi d’uso della finanza sostenibile con classificazioni standard del settore che sono scalabili e adattabili all’intera azienda bancaria.

Un’azione imperfetta è meglio di nessuna azione. Può iniziare con un approccio misto, ma piccoli passi sono meglio di nessun movimento.

Come iniziare?

Inizia con un approccio centralizzato ai dati climatici a livello aziendale per definire le principali iniziative climatiche, identificando i requisiti dei dati e le fonti di dati interne ed esterne, e valutare vari strumenti tecnologici. L’obiettivo strategico della tua banca dovrebbe essere l’acquisizione, l’elaborazione e la modellazione del clima e dei dati correlati, l’identificazione dei casi d’uso prioritari, la mappatura dei requisiti dei dati, la valutazione delle lacune nei dati e l’allineamento di tutte le parti interessate interne su principi comuni, architettura aziendale e roadmap verso una soluzione tecnologica di finanza verde . L’accento è posto sulla valutazione delle lacune nei dati, sull’ottenimento di dati esterni e sulla risoluzione dei problemi di qualità dei dati. Integra il calcolo e l’analisi nell’architettura tecnologica e porta strumenti per supportare il consumo di dati, inclusi i report. Un approccio basato sul cloud ibrido garantirà l’adattabilità, la flessibilità e la scalabilità necessarie con il cambiamento delle normative e degli orientamenti climatici. Gli strumenti basati sull’intelligenza artificiale possono aiutare a promuovere la coerenza tra le tassonomie climatiche, come le classificazioni del settore. Infine, l’integrazione dell’output nei processi e nei sistemi esistenti della banca merita un proprio piano tecnologico strategico, in quanto può essere realizzato attraverso una gamma di soluzioni, dal semplice dashboarding alle complesse strategie di machine learning (ML).

La chiave è andare avanti e iniziare con una strategia abilitante la tecnologia.

Conclusione

La manutenzione è fondamentale. La finanza verde non è solo il futuro; sta accadendo ora. Gli azionisti e la società se lo aspettano, mentre sempre più governi lo controllano. Ben presto, i rendimenti finanziari dipendono dalle credenziali di sostenibilità di un investimento. Le istituzioni finanziarie devono migliorare la loro capacità di identificare i rischi climatici, collaborare tra i settori e agire in base alle informazioni sui dati in tempo reale. Il cambiamento arriva denso e veloce. I dati e la tecnologia giusti consentiranno alla finanza verde di prosperare. Insieme consentono l’identificazione dei rischi climatici e degli interessi commerciali sostenibili, nonché decisioni finanziarie migliori e più efficienti.