Gli insegnanti stanno lavorando per ampliare l’accesso all’alfabetizzazione finanziaria

Questo articolo è l’ultima parte dei FT Campagna di alfabetizzazione e inclusione finanziaria

È la sessione dell’ora di pranzo all’University Technical College di Heathrow e una classe di studenti del sesto anno sta imparando a conoscere il rischio e la ricompensa.

Gli studenti erano vivaci e impegnati, discutendo se i titolari di mutui possedessero davvero le loro case, i pericoli del commercio di bitcoin e l’etica del gioco d’azzardo. Le lezioni non sono solo accademiche: molti ragazzi di 16 e 17 anni hanno lavori part-time, e alcuni stanno già valutando offerte di studio o prestiti studenteschi.

“Noi siamo un . . . età per imparare questo – per imparare a risparmiare, investire e non spendere in modo sconsiderato “, ha affermato Myron Mascarenhas, che in precedenza ha scambiato e persino estratto bitcoin. “Abbiamo bisogno di soldi, dobbiamo risparmiare per quello che vogliamo”.

Gli studenti UTC non sono i soli a voler conoscere le questioni finanziarie. Con il lancio della sua campagna Financial Literacy and Inclusion lo scorso anno, il Financial Times ha intrapreso una missione per democratizzare l’alfabetizzazione finanziaria con contenuti gratuiti e coinvolgenti per i giovani di tutto il Regno Unito.

Mentre l’educazione finanziaria è migliorata nelle scuole britanniche, c’è ancora molta strada da fare, con gli insegnanti che citano continui ostacoli.

Secondo un sondaggio del 2021 del London Institute of Banking and Finance, quasi tre quarti dei giovani di età compresa tra 15 e 18 anni ha dichiarato di voler saperne di più in classe su come gestire i propri soldi. Ma solo il 15% dei 2.000 studenti intervistati ha affermato che la scuola è stata la loro principale fonte di educazione finanziaria.

Secondo un gruppo parlamentare di tutti i partiti che esamina la questione, l’educazione finanziaria nel Regno Unito è “irregolare”, con molti esposti al denaro fin dalla giovane età ma non attrezzati per gestirlo.

“Probabilmente è una delle cose che richiedono di più”, ha detto l’insegnante di UTC Louise Kelsh. Nella sua classe c’è un malinteso, con gli studenti davanti agli insegnanti in aree come la criptovaluta, ma privi della conoscenza degli aspetti più banali della gestione del denaro.

Sharon Davies, amministratore delegato dell’ente di beneficenza per l’istruzione e l’occupabilità Young Enterprise, afferma che la fiducia degli insegnanti, la mancanza di accesso al supporto e alla formazione e la mancanza di incentivi hanno causato la caduta dell’educazione finanziaria dal calendario.

“Gli insegnanti sono sottoposti a un’enorme pressione, quindi anche inserirlo nel curriculum non è sufficiente”, ha affermato. La materia non è nel curriculum legale nelle scuole primarie inglesi, ma è stata per le scuole secondarie dal 2014.

The Money Charity, che si concentra sul supporto alla gestione del denaro, ha descritto la sua inclusione come una “vittoria di Pirro”. Le questioni finanziarie, ha affermato, non sono state ancora insegnate in modo coerente a causa della mancanza di “risorse, formazione degli insegnanti e definizione delle priorità”.

Mark Fawcett, fondatore di We Are Futures, un’agenzia di branding che collega aziende e scuole, ha affermato che una maggiore responsabilità nelle istituzioni educative potrebbe migliorare le cose. Ha suggerito di includere l’educazione finanziaria nelle ispezioni scolastiche e di ritenere gli insegnanti responsabili per non essersi concentrati su di essa.

Ma gli educatori insistono che le misure di sostegno – carote piuttosto che bastoncini – sono più efficaci. I finanziamenti del governo per le scuole inglesi sono diminuiti in termini reali nell’ultimo decennio e, secondo il think tank dell’Institute for Fiscal Studies, torneranno ai livelli pre-austerità solo il prossimo anno.

I budget saranno limitati, anche se le scuole devono affrontare ulteriori richieste per aiutare i bambini a recuperare il ritardo nell’apprendimento e prosperare emotivamente e socialmente durante anni di interruzione del blocco a causa della pandemia.

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Secondo uno studio dell’app per sondaggi Teacher Tapp, il 63% degli insegnanti ha affermato che la mancanza di tempo è il principale ostacolo alla creazione di un programma di educazione finanziaria. Anche la formazione è un problema: il 13% ha citato la mancanza di competenze in materia come principale ostacolo.

“Tendiamo a spalare sempre più responsabilità delle scuole in generale, senza togliere nulla”, ha detto Fawcett.

Ciò, ha aggiunto, ha colpito in modo sproporzionato i bambini poveri perché le scuole che frequentavano tendevano ad essere più lunghe. “I bambini delle famiglie che hanno più preoccupazioni economiche ricevono una lezione di un’ora da un PSHE [personal social health and economic] insegnanti che potrebbero non essere stati formati nella materia”.

All’UTC, l’attenzione alla formazione professionale sottolinea l’importanza dell’educazione finanziaria. Per gli insegnanti che hanno poco tempo, Kelsh afferma che gli strumenti didattici fanno una grande differenza. La scorsa settimana, gli studenti hanno imparato a conoscere i tassi di interesse, il debito e il gioco d’azzardo dalle lezioni prodotte dal gruppo bancario NatWest.

“Per molti insegnanti [reluctance to teach finance is down to] mancanza di fiducia in come insegnare qualcosa in cui non pensano di essere bravi in ​​se stessi”, spiega Caroline Edwards, capo reparto finanziario della banca.

Tuttavia, non tutte le risorse sono uguali ed esperti come Davies avvertono che la disponibilità di materiali ma nessuna guida su come usarli ha reso difficile a volte decidere cosa insegnare. “Dobbiamo sottolineare la qualità di questi prodotti”, ha affermato.

Questo, in parte, è il motivo per cui il FT ha creato la propria organizzazione benefica lo scorso anno, la Financial Literacy and Inclusion Campaign, per condividere l’accesso a un’educazione finanziaria affidabile.

Una mancanza di alfabetizzazione finanziaria può approfondire la disuguaglianza perché le famiglie più ricche tendono ad avere più tempo e risorse per insegnare ai bambini il denaro, secondo un sondaggio condotto tra consulenti finanziari. La ricerca di St James’s Place ha rilevato che gli adolescenti provenienti da ambienti più ricchi hanno ottenuto punteggi più alti nei test di alfabetizzazione finanziaria rispetto ai loro coetanei provenienti da famiglie a basso reddito.

Mentre lavorava come insegnante, Tom Harbor è stato colpito dall’influenza del background educativo e ha fondato l’ente di beneficenza Learning With Parents per aiutare le famiglie a imparare insieme le materie scolastiche.

“Alle scuole viene chiesto di fare così tanto, sono gli assistenti sociali, sono i principali fornitori di curriculum e sono tutto il resto”, ha detto. “Cose come fornire l’alfabetizzazione finanziaria rientreranno sempre nell’elenco”.

All’UTC Heathrow, gli studenti ritengono che l’azione sull’educazione finanziaria non possa arrivare abbastanza presto.

“Quando siamo giovani, è molto facile pensare che avremo questi soldi e continueremo ad averli”, ha detto Foad Hussein, che risparmia il 75% dei soldi dai suoi genitori e lavori part-time, nella prospettiva di diventare egli stesso finanziariamente indipendente.

“Ma . . . non sarà così per sempre. Devi iniziare a pagare il prima possibile e sarà giusto quando ti trasferirai”.

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