Pressioni sull’accessibilità per indebolire il mercato dei mutui entro il 2023, prevede UK Finance

La domanda di nuovi mutui per l’acquisto di una casa si indebolirà nel 2023 e nel 2024 poiché il costo della vita aumenta e l’aumento dei tassi di interesse mette sotto pressione l’accessibilità.

Nelle previsioni del mercato dei mutui ipotecari di UK Finance, l’associazione ha affermato che le tendenze dei prestiti ipotecari torneranno alla normalità nel 2022 e rispecchieranno l’attività vista prima della pandemia.

Il numero di mutui a tasso fisso aumenterà il prossimo anno, ha affermato UK Finance, il che sosterrà la domanda di rifinanziamento. Tuttavia, l’accessibilità economica influirà anche su coloro che hanno redditi inferiori, quindi i trasferimenti di prodotti potrebbero essere l’opzione preferita per un certo numero di mutuatari.

Simon Webb, amministratore delegato dei mercati dei capitali e della finanza di LiveMore, ha dichiarato: “Se le persone acquistassero nel 2021 durante le festività dell’imposta di bollo e pagassero il prezzo più alto per la loro casa, in alcuni casi il suo valore potrebbe diminuire.

“La crescita dei prezzi delle case è ora in calo e molti commentatori prevedono prezzi più bassi. Se i mutuatari stipulano tassi fissi biennali, dovranno ipotecare quest’anno e potrebbero trovarsi incapaci di superare i test di accessibilità e la loro unica opzione è spostare il Prodotto.

UK Finance ha affermato che i forti livelli di occupazione nonostante la recessione consentirebbero alla maggior parte delle persone di tenere il passo con i pagamenti dei mutui e gli eventuali arretrati risultanti non si vedrebbero fino alla fine del 2023.

I livelli delle transazioni sono in calo

UK Finance ha previsto che il numero di transazioni residenziali diminuirà del 21% a circa un milione, da 1,3 milioni. Questo scenderà a 991.000 transazioni nel 2024. Questo sarà al di sotto dei livelli visti dal 2013.

I prestiti ipotecari lordi diminuiranno del 15% da 322 miliardi di sterline a 275 miliardi di sterline, per poi scendere ulteriormente a 253 miliardi di sterline l’anno prossimo. In confronto, i prestiti ipotecari lordi hanno raggiunto i 260 miliardi di sterline nel 2017, poi i 269 miliardi di sterline nel 2018 e nel 2019, suggerendo un relativo ritorno ai normali livelli di prestito.

Per gli acquirenti di case, questo scenderà da 171 miliardi di sterline quest’anno a 131 miliardi di sterline e 122 miliardi di sterline rispettivamente nel 2023 e nel 2024. I prestiti buy-to-let scenderanno da 18 miliardi di sterline quest’anno a 13 miliardi di sterline nel 2023 e a 11 miliardi di sterline l’anno prossimo.

Il prestito totale per i proprietari di remortgaging di case salirà a £ 89 miliardi l’anno prossimo da £ 82 miliardi di quest’anno, per poi tornare a £ 81 miliardi nel 2024. anno. Questo scenderà a 28 miliardi di sterline entro il 2024.

Marcus Wright, amministratore delegato di Bolton Business Finance, ha affermato che il calo dei prestiti ai proprietari era in linea con ciò che la sua azienda stava già vedendo.

Ha aggiunto: “Molte richieste di mutuo buy-to-let non vanno avanti, quando vedono quale sarà il tasso di interesse. I tassi fissi buy-to-let sono in molti casi il doppio rispetto a 12 mesi fa, rendendo molti investimenti immobiliari non sono redditizi e ciò influirà senza dubbio sui prezzi delle case, insieme alla riduzione degli acquisti delle famiglie”.

attività di trasferimento del prodotto per rafforzare

Il prestito per il trasferimento di prodotti rappresenterà 212 miliardi di sterline del prestito totale il prossimo anno, con un aumento rispetto ai 197 miliardi di sterline di quest’anno. Entro il 2024, questo raggiungerà 193 miliardi di sterline.

Gli arretrati in cui i mutuatari sono in ritardo sui pagamenti di almeno il 2,5% del saldo totale del mutuo aumenteranno da 80.100 quest’anno a 98.500 nel 2023. Aumenteranno a 110.300 nel 2024.

Il numero di proprietà prese in possesso aumenterà da 4.100 a 7.300 nel 2023, per poi raggiungere 9.700 nel 2024. La Financial Review di UK Finance pubblicata la scorsa settimana ha suggerito che molti di questi sono casi storici.

James Tatch, preside, dati e ricerca presso UK Finance, ha affermato che il mercato dei mutui dovrebbe entrare in un periodo di “relativa debolezza”.

Ha aggiunto: “Le pressioni riscontrate sulle finanze delle famiglie possono significare che alcuni clienti hanno meno opzioni. Tuttavia, vi è un’ampia disponibilità di trasferimenti di prodotti: incoraggiamo i clienti a parlare con un consulente ipotecario del mercato completo per discutere le opzioni che meglio si adattano alle loro circostanze.

“Come sempre, qualsiasi cliente che si trova in difficoltà dovrebbe parlare con il proprio prestatore in una fase iniziale, poiché il settore è pronto ad aiutare con una gamma di opzioni di tolleranza che possono essere personalizzate per soddisfare al meglio le circostanze individuali dei clienti”.

Un’opportunità per i broker

Alcuni broker hanno notato che una flessione nel mercato dei mutui darebbe ai broker l’opportunità di riposizionarsi.

Gary Boakes, direttore di Verve Financial, ha affermato che è necessario che i mutuatari parlino con i broker tra l’inasprimento delle misure di accessibilità.

Ha aggiunto: “È fondamentale che i clienti contattino un broker ipotecario il prima possibile in modo che possano trarre vantaggio da eventuali variazioni dei tassi per assicurarsi di avere il miglior affare possibile”.

John Phillips, direttore delle operazioni nazionali di Just Mortgages, ha affermato che c’era “una certa quantità di pessimismo” nel rapporto e ha affermato che il 2023 sarebbe stato il momento per i broker di essere proattivi.

Ha aggiunto: “I broker di mutui hanno affrontato ambienti economici peggiori e sono usciti dall’altra parte. I broker sono in una posizione molto privilegiata per aiutare le persone ad acquistare o mantenere le loro case ed esistono ancora buoni prodotti e, ricordiamo, i prestatori vogliono ancora prestare .

“La diversificazione sarà la parola d’ordine per i broker nel 2023 e dovrebbero cercare di essere proattivi in ​​tutti i settori di prestito, anche quelli che non hanno preso di mira in precedenza, come il rilascio di azioni, i mutui commerciali e all’estero. Esistono anche entrate non sfruttate per molti broker semplicemente assicurandosi che i loro clienti esistenti e nuovi soddisfino le esigenze di protezione appropriate.

Phillips ha affermato che ci sono stati anche vantaggi nel riferire clienti con condizioni finanziarie più ampie ad altri professionisti come pensioni o consulenti patrimoniali.

“Il 2023 potrebbe essere un anno di opportunità per i broker; hanno solo bisogno di occuparlo “, ha aggiunto.

Shekina è l’editore commerciale di Mortgage Solutions. Ha oltre quattro anni di esperienza nel mercato dell’editoria B2B, con precedenti settori tra cui contabilità, animali domestici, funerali, ospitalità, vendita al dettaglio e gioielleria. Attualmente riferisce sugli eventi attuali nel mercato dei mutui e interagisce con i clienti finanziari per produrre contenuti sponsorizzati. Seguila su Twitter all’indirizzo @ShekinaMS